Взыскание долгов по кредитам: особенности процедуры

Причины, по которым появляется просроченная задолженность, бывают разными. Это может быть нежелание возвращать деньги или серьезные обстоятельства, с которыми пришлось  столкнуться в жизни. Порядок взыскания задолженности от причин ее возникновения не изменяется. Процедура делится на досудебный, судебный этапы, процесс реализации решения суда. В безнадежных ситуациях к делу подключаются коллекторские компании. 

Досудебное общение с должником

досудебное взыскание

Основная цель, которую преследует кредитор, обращаясь к нерадивому заемщику, является взыскание долгов.

Важно, чтобы диалог был конструктивным, а в результате общения был решен вопрос с погашением обязательств.

Когда у заемщика есть желание погасить долг, но нет возможности, кредитор может пойти на некоторые уступки:

  • предоставить кредитные каникулы;
  • увеличить срок погашения займа, снизив тем самым ежемесячный платеж.

При взыскании задолженности по кредиту с физических лиц применяются следующие варианты воздействия:

  1. Телефонные звонки могут совершать сотрудники банка или робот. В сообщении должна быть указана сумма долга, ответственность, которая наступит при непогашении обязательств. Чем выше задолженность, тем чаще становятся звонки, а тон говорящего – требовательнее.
  2. Рассылки отправляются на все известные номера телефонов должника, его знакомых, родственников. Также высылаются обычные и электронные письма по всем известным контактам.
  3. Личные встречи с неудачливым заемщиком проводятся с целью разъяснительной беседы о последствиях роста задолженности. Причем для взыскания долга по договору займа представитель кредитора может нанести визит на работу, зайти к родственникам, друзьям.

Если уговоры не принесли ожидаемого результата, кредитор приступает к сбору документов в суд.

Законодательство не позволяет использовать по отношению к должнику нецензурную лексику, оскорбления или запугивания. Представители кредитора не имеют права угрожать или портить имущество заемщика.

При наличии нарушений важно их фиксировать, чтобы предъявить во время судебного разбирательства.

Судебное взыскание задолженности

Судебное взыскание долга

Для подачи судебного иска потребуется:

  • собрать документы, подтверждающие наличие просрочки;
  • подтвердить передачу уведомлений о необходимости погасить задолженность заемщику;
  • оформить иск о рассмотрении дела в судебном порядке.

В процессе разбирательства  кредитор должен убедить представителя суда в том, что заемщик нарушает принятые добровольно финансовые обязательства, отказывается возвращать кредитные средства. В большинстве случаев, суд принимает сторону финансового учреждения.

Дальнейшее судебное взыскание задолженности происходит без его  участия. Кредитору остается только ожидать положительных перемен.

Однако взыскание долгов по решению суда происходит очень медленно.

По статистике не более 20% долговых обязательств погашаются. Это связано с недостаточной активностью государственных исполнителей, которые не спешат начать активные действия по отношению к должникам.

В подобной ситуации выгодной альтернативой становится продажа долгов коллекторам. Это позволяет снизить затраты на судебные разбирательства, получить часть долга немедленно.

Взыскание кредитной задолженности коллекторами

Коллекторы

В Украине отсутствует закон о работе коллекторских компаний. Отсутствует не только сам термин, но и права, обязанности подобных организаций. При этом деятельность компаний по “выбиванию долгов” не запрещена, есть и соответствующий КВЭД – 82.91.

По сути, права коллекторов мало отличаются от должностных обязанностей судебных приставов, однако их эффективность в разы выше. Эксперты считают, что результат достигается за счет агрессии.

Статистика показывает, что долги, выкупленные у банков, возвращаются чаще и быстрее, чем задолженность, с которой ведется работа за комиссию.  Помимо того, что предприниматели используют творческий подход в желании убедить должника рассчитаться, действия коллекторов не ограничены регламентом, как это происходит с финансовыми учреждениями. Поэтому уже во время первого контакта они стараются договориться о погашении задолженности. Для достижения договоренности может быть предложена рассрочка, реструктуризация долга, использованы любые инструменты, позволяющие  добиться возврата средств.

Когда удаленное взыскание кредитной задолженности  не приносит ожидаемого результата, коллекторы наносят личный визит. Как и представителям финансовых учреждений, им запрещено запугивать, оскорблять должников, нарушать их права любым другим способом. Однако, в большинстве ситуаций сотрудники факторинговых компаний используют самые разные методы для возврата долга, включая подделку документов, беседы с “клиентом” от лица прокурора, других представителей власти.

Заключение

Оформляя очередной кредитный договор, будьте осторожны. Относитесь ответственно ко всем финансовым обязательствам, не отступайте от выданного финансовым учреждением плана погашения задолженности, а лучше, выплачивайте долги с опережением. Тогда новости из раздела “долги и коллекторы” не станут вашим кошмаром.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*
*

  • Свежие записи
  • Что такое кредит
  • Новости кредитования в Twitter

    #МВФ закликає уряди ставати акціонерами компаній, а не їх кредиторами - #кредит #МВФ - https://t.co/QuLSROaKtt

    #МВФ закликає уряди ставати акціонерами компаній, а не їх кредиторами - #кредит #МВФ - https://t.co/QuLSROaKtt

    В период кризиса многим из нас необходимо срочно получить в своё распоряжение определённую сумму, и промедление в этом вопросе угрожает благополучию, ущербу для бизнеса или его потерей.

    Контакты: https://t.co/pnkQ7sj22Q

    #займ #кредит #инвестор #спб #питер #деньги #деньгивдолг https://t.co/FxyhWzbbjR
    fiHs9xhJWLrnr2C photo

    В период кризиса многим из нас необходимо срочно получить в своё распоряжение определённую сумму, и промедление в этом вопросе угрожает благополучию, ущербу для бизнеса или его потерей.

    Контакты: https://t.co/pnkQ7sj22Q

    #займ #кредит #инвестор #спб #питер #деньги #деньгивдолг https://t.co/FxyhWzbbjR
    Rr7gV04zrtL9o7N photo