Кредитный договор: все нюансы и советы

Перед тем, как предоставить заемщику одобренную сумму финансовых средств (наличными на руки или переводом на карту), кредитная организация потребует от него подписания специального кредитного договора.  До момента подписания документов (неважно, электронных или бумажных), сделка является незаключенной со всеми сопутствующими обстоятельствами: клиент ничего не должен банку, последний не передает первому деньги.

Стороны кредитного договора

Любой типовой кредитный договор определяет следующих участников финансовой сделки:

  • Кредитодатель (тот, кто предоставляет деньги взаймы) – в соответствии с законом, им может быть исключительно банковская структура;
  • Кредитополучатель, заемщик – в качестве клиента может выступать как частный гражданин, так и юридическое лицо.

Подписывать договор на кредит обязана каждая сторона, участвующая операции. Со стороны банка представителем выступает менеджер, ставящий на документе свою роспись и печать организации. Без них сделка не является законной и имеющей юридическую силу.

Отличие кредитного договора от договора займа

Отличие кредитного договора от договора займа

Договор займа и кредита – два разных документа. При этом суть соглашений одна – предоставленные заемщику деньги/ценности должны быть возвращены.

Важный нюанс: предмет кредитного договора (деньги) всегда выдается ради получения кредитором в будущем прибыли (проценты). При этом банк передает заемщику финансы, имеющиеся у него от других клиентов, а значит, выступает посредником.

В случае с соглашениями займа, посредничество не предусматривается. Одна сторона передает другой на платной или безвозмездной основе собственные ценности.

Обязательные условия кредитного договора

Официальное понятие кредитного договора – письменное обязательство между кредитором и заемщиком о предоставлении денег. В документе обязательно должны быть прописаны следующие условия сделки:

  • Сумма передаваемых финансовых средств;
  • Цель выдачи денег (если кредитование нецелевое, указывается «на любые нужды, цели» и т.д.);
  • Точная величина процентной ставки;
  • Срок кредитного договора (период возврата денег);
  • Гарантии со стороны заемщика (обеспечение, залог).

Непременно указываются санкции за отказ от исполнения кредитного договора – пени, штрафы, возможность передачи дела коллекторам и в суд. Если в соглашении нет, например, пункта о том, что при возникновении просрочки банк может отдать дело должника в коллекторское агентство, значит, делать этого в дальнейшем он не сможет ни при каких обстоятельствах.

Одностороннее изменение условий кредитного договора, неважно, чего они касаются, незаконно (если обратное не указано в документе).

Обязательные условия соглашения займа

Обязательные условия

Договор займа – соглашение, по которому одна сторона передает второй ценности или финансы с условием их возврата в определенный период. Также как при заключении кредитного договора, при оформлении документов по займу нужно прописывать:

  • Величину вознаграждения;
  • Период и метод возврата;
  • Количество/вид предметов или сумму заемных средств.

Обратите внимание: метод возврата займа иной, чем в случае с любым видом кредитного договора. Займ нужно вернуть за один раз (если по условиям документов не предусмотрено другое). Кредит погашается частями и всегда включает дополнительные суммы (проценты).    

Расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного договора

Момент прекращения кредитного договора наступает тогда, когда заемщик полностью рассчитывается со всеми финансовыми обязательствами. Оплатить ему нужно всю сумму по документам. Даже одна не внесенная гривна станет причиной дальнейшего «сотрудничества» с банком.

Таким образом, срок действия кредитного договора – всегда тот, на протяжении которого заемщик погашает долг. Если вы взяли деньги взаймы, предположим, на один год по договору, но допустили просрочку с выплатой, документ не будет аннулирован и не утратит силу. 

Расторгнуть кредитный договор можно по согласию обеих сторон или при наличии следующих примеров нарушений:

  • В документе не прописаны обязательные параметры кредитования, например, не указана полная сумма сделки с процентами;
  • Был нарушен порядок оформления кредитного договора;
  • Представитель кредитной организации намеренно ввел заемщика в заблуждение, например, в отношении ставки или условий возврата;
  • Отсутствуют реквизиты банка, печати и другие обязательные отметки;
  • Бумаги были подписаны не тем гражданином, на имя которого оформлен кредит.

Соглашение с банковской организацией можно расторгать в одностороннем порядке исключительно через суд. При этом (согласно украинскому законодательству) судья не станет считать в достаточной мере доказанными те финансовые обязательства, которые подтверждаются кредитором лишь копией документа.

Обязан ли банк предоставить оригинал кредитного договора в суде? Да. Без него условия сделки можно будет оспаривать.

Не менее важно и то, что предъявленный договор также можно попробовать признать недействительным и требующим проведения судебной почерковедческой экспертизы. Если банк не имеет письменного оригинала соглашения или бумаги по заключению экспертизы подписаны не заемщиком, все договоренности аннулируются.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*
*

  • Свежие записи
  • Что такое кредит
  • Новости кредитования в Twitter

    #Полицейские в Краснодарском крае задержали подозреваемого в #мошенничестве. Используя мобильный телефон своего умершего отца, 38-летний местный житель оформил на его имя #кредит в сумме 100 тысяч рублей. https://t.co/x38Byy7Az6

    Если вы чувствуете, что кредитное бремя в силу различных обстоятельств стало неподъемным, то пора принимать меры. Как уменьшить платеж по кредиту: 3 эффективных способа. Подробнее:  https://t.co/th2oU1SAhU
    #кредит #рефенансирование #реструктуризация https://t.co/DDkQbNcYda
    gidfinance photo

    #Полицейские в Краснодарском крае задержали подозреваемого в #мошенничестве. Используя мобильный телефон своего умершего отца, 38-летний местный житель оформил на его имя #кредит в сумме 100 тысяч рублей. https://t.co/x38Byy7Az6

    Кредит под залог недвижимости https://t.co/uCI7erdJEM
    Оценка не обязательна
    Онлайн заявка - https://t.co/YVuszJqAhz
    +371 22384555 - консультации
    Для начала бизнеса
    #кредит #кредитование #kredits #недвижимость #под_залог #бизнесу #multikredit #деньги #рига #riga #латвия #reklama https://t.co/N3Pn3EDEIH
    Multikredit1 photo